1996年至2016年，北京銀行一路走來(lái)20年。從更名、引資、跨區(qū)域、上市，到實(shí)現(xiàn)國(guó)際化、多元化發(fā)展，一步一個(gè)腳印實(shí)現(xiàn)了跨越式的突破與飛躍，成為我國(guó)銀行業(yè)的標(biāo)桿與旗幟，并躋身全球銀行百?gòu)?qiáng)行列。

20年來(lái)，北京銀行如何搶抓機(jī)遇，在激烈競(jìng)爭(zhēng)中迅速成長(zhǎng)？如何踐行社會(huì)責(zé)任，取得巨大成就？全國(guó)兩會(huì)期間，本報(bào)記者采訪了全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹。

二十年磨一劍

打造中國(guó)銀行業(yè)優(yōu)秀品牌

記者：請(qǐng)您回顧一下北京銀行20年的發(fā)展歷程，取得了哪些發(fā)展成就？

閆冰竹：在這波瀾壯闊的20年里，北京銀行艱苦創(chuàng)業(yè)、變革創(chuàng)新，在激烈競(jìng)爭(zhēng)中成長(zhǎng)，在搶抓機(jī)遇中發(fā)展，在拓展藍(lán)海中壯大，與祖國(guó)經(jīng)濟(jì)相伴成長(zhǎng)，成為中國(guó)金融改革的一個(gè)精彩縮影，為打造百年老店奠定了具有決定性意義的根基。發(fā)展中，我覺(jué)得北京銀行取得了以下發(fā)展成就：

一是創(chuàng)造了國(guó)際領(lǐng)先同業(yè)一流的業(yè)績(jī)品牌。20年來(lái)，北京銀行總資產(chǎn)從200億元增長(zhǎng)到2萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)從10億元增長(zhǎng)到1100多億元，均增長(zhǎng)了100倍。年度人均創(chuàng)利154萬(wàn)元，不良貸款率0.86%，成本收入比24%，均在上市銀行名列前茅，ROA、ROE、不良貸款率、撥備覆蓋率等各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均達(dá)到國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)水平。品牌價(jià)值263.15億元，一級(jí)資本排名全球千家大銀行87位，連續(xù)兩年躋身全球銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)，被譽(yù)為中國(guó)頗具創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Φ闹行°y行。

二是探索出中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典道路。20年來(lái)，北京銀行經(jīng)歷了平穩(wěn)過(guò)渡、整頓開拓、創(chuàng)新發(fā)展三個(gè)階段，經(jīng)受了創(chuàng)業(yè)初期的艱難、化解風(fēng)險(xiǎn)的艱巨、市場(chǎng)開拓的艱辛。成立初期，在沒(méi)有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，充分依靠自身努力化解核銷了近百億元?dú)v史遺留不良資產(chǎn)，維護(hù)了首都金融安全。目前，已與荷蘭ING集團(tuán)、法國(guó)巴黎銀行、西班牙桑坦德銀行、加拿大豐業(yè)銀行等國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)建立起廣泛深入的戰(zhàn)略合作關(guān)系。特別是，兩次在習(xí)近平主席與荷蘭國(guó)王的見證下與ING簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，被譽(yù)為“中荷乃至中歐金融合作的成功典范”，開創(chuàng)了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典道路。

三是打造了具有鮮明特色優(yōu)勢(shì)的品牌體系。20年來(lái)，北京銀行圍繞國(guó)家戰(zhàn)略加快轉(zhuǎn)型步伐，始終堅(jiān)持“服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場(chǎng)定位，從設(shè)立中國(guó)首家服務(wù)科技創(chuàng)新的精品分行，到文化創(chuàng)意貸款雄踞京城半壁江山；從攜手國(guó)際金融公司開展能效融資業(yè)務(wù)，到致力于首都人民持卡就醫(yī)“一卡通”，打造了科技金融、文化金融、綠色金融、惠民金融等特色品牌。李克強(qiáng)總理視察中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街時(shí)贊譽(yù)北京銀行是“在區(qū)域銀行中做得最好的銀行”。

四是開創(chuàng)了引領(lǐng)行業(yè)時(shí)代潮流的新型模式。北京銀行圍繞“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，積極探索新型金融服務(wù)模式，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入金融創(chuàng)新動(dòng)力。在銀行業(yè)首家設(shè)立“創(chuàng)客中心”，探索股權(quán)投資和信貸投入聯(lián)動(dòng)的新模式。推出“互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸”產(chǎn)品，將小微企業(yè)線上金融服務(wù)流程縮短至“分鐘”級(jí)別，打通小微金融服務(wù)“最后一公里”關(guān)卡。與騰訊公司合作推出“互聯(lián)網(wǎng)+京醫(yī)通”智慧醫(yī)療服務(wù)模式，打造“全能智慧銀行”。特別是，依托戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團(tuán)在直銷銀行方面的全球領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，率先推出中國(guó)融合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和本土特色的直銷銀行，從客戶定位、服務(wù)渠道、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程等各層面，進(jìn)行了大量探索創(chuàng)新。

五是奠定了基業(yè)長(zhǎng)青永續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)根基。伴隨戰(zhàn)略突破、業(yè)務(wù)拓展、業(yè)績(jī)提升，北京銀行各項(xiàng)管理也走過(guò)了刻骨銘心的歷程。公司治理迎來(lái)從多級(jí)法人體制到一級(jí)法人治理、從中資商業(yè)銀行到中外資本融合、從傳統(tǒng)金融企業(yè)到公眾持股銀行等三次歷史性飛躍。首家引入綜合信貸管理系統(tǒng)、率先開展專項(xiàng)壓力測(cè)試，實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理，打造了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。率先推廣現(xiàn)代銀行制度，成立國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家核算中心，實(shí)現(xiàn)全行經(jīng)營(yíng)“一本賬”。建立起開放競(jìng)爭(zhēng)的選人、育人、用人機(jī)制，打造了一支專業(yè)敬業(yè)、執(zhí)行有力、精誠(chéng)團(tuán)結(jié)的人才團(tuán)隊(duì)。構(gòu)建起傳統(tǒng)柜臺(tái)服務(wù)、自助銀行、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、客戶服務(wù)中心等全方位、多層次金融服務(wù)體系，形成了地域貫通、客戶貫通、業(yè)務(wù)貫通的“兩地三中心”格局?？萍冀ㄔO(shè)被監(jiān)管部門譽(yù)為：“北京銀行業(yè)的旗幟、城市商業(yè)銀行的旗幟、中小銀行的旗幟。”

記者：黨的十八屆五中全會(huì)提出的五大發(fā)展理念中，綠色發(fā)展居于重要位置，對(duì)于全面實(shí)現(xiàn)“十三五”時(shí)期國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)具有關(guān)鍵意義。請(qǐng)問(wèn)北京銀行在支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色經(jīng)濟(jì)方面進(jìn)行了哪些實(shí)踐探索？

閆冰竹：低碳環(huán)保是每個(gè)企業(yè)的共同責(zé)任，綠色經(jīng)濟(jì)是未來(lái)經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)，綠色金融則是未來(lái)金融的方向。20年來(lái)，北京銀行用責(zé)任和行動(dòng)打造了一種可持續(xù)、可復(fù)制、具有強(qiáng)大生命力的節(jié)能減排融資模式，譜寫了綠色、可持續(xù)、循環(huán)發(fā)展的亮麗篇章。

一是踐行綠色信貸理念，支持低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。幾乎在北京銀行每年的《授信業(yè)務(wù)指引意見》中，循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色建筑建設(shè)改造、城鎮(zhèn)污水垃圾處理、合同能源管理、節(jié)能環(huán)保能力建設(shè)等項(xiàng)目都是重點(diǎn)支持領(lǐng)域。在貸款評(píng)審時(shí)，堅(jiān)持“綠色信貸”、“環(huán)保一票否決制”原則，對(duì)高耗能、高污染、高排放企業(yè)，不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目，不提供任何形式的授信支持。同時(shí)，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)的貸款項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審查，將節(jié)能和環(huán)境影響作為貸前審查重要內(nèi)容；對(duì)不符合節(jié)能減排政策和國(guó)家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能項(xiàng)目，不提供任何形式的新增授信。

二是創(chuàng)新融資服務(wù)模式，打通綠色信貸“最后一公里”。針對(duì)節(jié)能服務(wù)企業(yè)輕資產(chǎn)等運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，北京銀行創(chuàng)新推出了以未來(lái)收益權(quán)為質(zhì)押方式的“節(jié)能貸”、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金賬戶質(zhì)押方式的“節(jié)能補(bǔ)貼貸”。2014年初，北京銀行專門成立了綠色金融事業(yè)部，通過(guò)項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款、債券發(fā)行、保理融資等多種融資模式，為多家企業(yè)節(jié)能技術(shù)升級(jí)改造、清潔能源發(fā)電、綠色食品生產(chǎn)、城市水務(wù)工程等項(xiàng)目提供資金支持，用創(chuàng)新的綠色信貸服務(wù)，服務(wù)“美麗中國(guó)”版圖。

三是完善業(yè)務(wù)合作平臺(tái)，打造“綠色金融”特色品牌。發(fā)展中，北京銀行以“多樣化產(chǎn)品、特色化服務(wù)”為發(fā)展方向，加強(qiáng)對(duì)外合作，創(chuàng)新?lián)＠砟?，積極引入外部合作伙伴，共謀綠色金融發(fā)展。與中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同搭建節(jié)能融資服務(wù)平臺(tái)；與國(guó)際金融公司（IFC）簽訂合作協(xié)議，推出“CHUEESME”項(xiàng)目，成為全球首家在節(jié)水領(lǐng)域與IFC開展合作的商業(yè)銀行。2015年，與京津冀鋼鐵行業(yè)節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)盟簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，向聯(lián)盟企業(yè)提供意向性授信100億元，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

金融供給側(cè)改革

要突出“創(chuàng)、補(bǔ)、實(shí)、嚴(yán)”

記者：推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是適應(yīng)和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的重大創(chuàng)新。金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相連，您對(duì)此是如何認(rèn)識(shí)的？您認(rèn)為中小銀行應(yīng)該如何作為，創(chuàng)新服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革大局？

閆冰竹：推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是解決當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效問(wèn)題的關(guān)鍵所在，是黨中央、國(guó)務(wù)院全面判斷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)后選擇的經(jīng)濟(jì)治理良方，是實(shí)現(xiàn)由低水平供需平衡向高水平供需平衡躍升的必由之路，為金融業(yè)未來(lái)發(fā)展指明了前進(jìn)方向、開辟了廣闊空間。建議中小銀行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融業(yè)態(tài)發(fā)展的趨勢(shì)，尋找到業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)、結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)以及改革創(chuàng)新的動(dòng)力點(diǎn)，充分釋放金融活力，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

突出一個(gè)“創(chuàng)”字，以金融高效流轉(zhuǎn)推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要加強(qiáng)中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的融合，充分利用現(xiàn)代科技優(yōu)化中小銀行信用審批流程、降低金融交易成本。二是要不斷推進(jìn)金融工具和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索投貸聯(lián)動(dòng)、投保聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，通過(guò)運(yùn)用不同產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)模式滿足不同發(fā)展階段、行業(yè)性質(zhì)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需要。三是要堅(jiān)決退出不符合國(guó)家能耗、環(huán)保、質(zhì)量、安全等標(biāo)準(zhǔn)和長(zhǎng)期虧損的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)，騰挪沉淀在“僵尸企業(yè)”和低效領(lǐng)域的信貸資源，重點(diǎn)支持國(guó)家新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

落實(shí)一個(gè)“補(bǔ)”字，以金融全面覆蓋推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是積極探索推廣“銀稅互動(dòng)”、“銀稅?；?dòng)”、“雙基聯(lián)動(dòng)”等金融服務(wù)模式，引導(dǎo)金融活動(dòng)流向“農(nóng)區(qū)、牧區(qū)、社區(qū)”。二是積極探索科技創(chuàng)新型小微企業(yè)抵質(zhì)押貸款模式，推動(dòng)建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，積極爭(zhēng)取林權(quán)、農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)資格，確保實(shí)現(xiàn)小微、“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)。三是積極推動(dòng)銀政合作，設(shè)立銀政企產(chǎn)業(yè)投資基金，進(jìn)一步引導(dǎo)民間資本參與民生、交通、水利、棚改等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

注重一個(gè)“實(shí)”字，以金融精準(zhǔn)定位推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要引領(lǐng)信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業(yè)退出，為生物醫(yī)藥、云計(jì)算、新能源等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展騰挪金融空間。二是要積極推動(dòng)科技金融、綠色金融、文化金融發(fā)展模式創(chuàng)新，以“融資+融智”、“商行+投行”的差異化服務(wù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求。三是要加大同證券、保險(xiǎn)、租賃、信托、擔(dān)保、基金等機(jī)構(gòu)的合作力度，建立資源集成、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制，進(jìn)一步支持小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

恪守一個(gè)“嚴(yán)”字，以金融安全可靠推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要加強(qiáng)全業(yè)務(wù)、全流程、全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理，全面防范表內(nèi)外、流動(dòng)性以及案件防控等風(fēng)險(xiǎn)。二是要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性、區(qū)域性、行業(yè)性、集群性風(fēng)險(xiǎn)防控。三是要持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)、制度、文化三大基石，強(qiáng)調(diào)源頭嚴(yán)防、過(guò)程嚴(yán)管、后果嚴(yán)懲，全方位加大風(fēng)險(xiǎn)防控督導(dǎo)和不良化解力度。

關(guān)注民生

力推金融改革創(chuàng)新

記者：作為履職8年的全國(guó)政協(xié)委員，您多年來(lái)一直為“兩小”事業(yè)的發(fā)展建言獻(xiàn)策，請(qǐng)問(wèn)您今年準(zhǔn)備了什么樣的提案？您關(guān)注的金融和民生話題有哪些？

閆冰竹：今年兩會(huì)，我向政協(xié)提案組遞交了三項(xiàng)提案，內(nèi)容重點(diǎn)聚焦如何落實(shí)黨的大政方針，推進(jìn)金融改革創(chuàng)新發(fā)展，特別是如何落實(shí)“十三五”規(guī)劃要求等，同時(shí)也包括我長(zhǎng)期關(guān)注的中小企業(yè)、中小銀行發(fā)展問(wèn)題。

一是力推投貸聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)中小微發(fā)展。當(dāng)前，融資難依然是科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中面臨的“最大煩惱”。同時(shí)，作為中小微企業(yè)融資的主渠道，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式在支持科技型小微企業(yè)時(shí)，面臨著風(fēng)險(xiǎn)與收益極度不匹配的困境。在此背景下，作為科技型中小微企業(yè)融資方式的一次重大創(chuàng)新，商業(yè)銀行通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)，以“股權(quán)+債權(quán)”的方式，不僅能為種子期、初創(chuàng)期的科技型中小微企業(yè)提供有效的融資支持，更能以股權(quán)收益彌補(bǔ)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)損失，讓銀行進(jìn)一步分享企業(yè)成長(zhǎng)的收益，從而實(shí)現(xiàn)“雙贏”。雖然商業(yè)銀行多渠道嘗試開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，取得了一定成效，但由于受到多方面因素限制，業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量都相對(duì)較小，未來(lái)還需進(jìn)一步加大支持力度。

二是完善扶貧金融，做好扶貧攻堅(jiān)。“十三五”時(shí)期是全面建成小康社會(huì)的決勝階段，農(nóng)村貧困人口脫貧是全面建成小康社會(huì)最艱巨的任務(wù)。當(dāng)前，扶貧工作已經(jīng)進(jìn)入啃硬骨頭、攻堅(jiān)拔寨的關(guān)鍵階段，時(shí)間緊、任務(wù)重、難度大。作為普惠金融的重要一環(huán)和扶貧工作的有機(jī)組成部分，扶貧金融通過(guò)對(duì)貧困農(nóng)戶和扶貧項(xiàng)目的資金支持，實(shí)現(xiàn)資金和農(nóng)戶的精準(zhǔn)對(duì)接，能夠?yàn)樨毨мr(nóng)戶穩(wěn)定脫貧和可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮重要作用。因此，全面做好扶貧攻堅(jiān)工作，必須在普惠金融的理念下，加快推動(dòng)扶貧金融的完善與發(fā)展。

三是優(yōu)化分類監(jiān)管，推進(jìn)市場(chǎng)化改革。隨著存款利率上限的完全放開，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革基本完成，商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。而當(dāng)前商業(yè)銀行監(jiān)管分類仍然沿用“出身法”，分為國(guó)有大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。這種按照歷史出身進(jìn)行機(jī)構(gòu)類型劃分并實(shí)施監(jiān)管的模式，已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，削弱了市場(chǎng)對(duì)金融資源配置的決定性作用，不利于營(yíng)造公平公正的市場(chǎng)環(huán)境，也不符合金融市場(chǎng)化改革的大方向。國(guó)家“十三五”規(guī)劃提出，要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架。更加尊重市場(chǎng)規(guī)律，打造合格市場(chǎng)參與主體，建設(shè)高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融體系，需要從戰(zhàn)略高度創(chuàng)新商業(yè)銀行監(jiān)管體制，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更加注重銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的公平與效率。因此，優(yōu)化銀行分類監(jiān)管，成為深化利率市場(chǎng)化改革、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能的應(yīng)有之義和迫切所需。

記者：“十三五”期間，中國(guó)扶貧開發(fā)工作進(jìn)入了啃“硬骨頭”的攻堅(jiān)階段。要完成這一目標(biāo)，金融是重要的助推動(dòng)力，而中小銀行是扶貧金融的重要組成部分。對(duì)此，您能否談?wù)勎磥?lái)要如何更好地推進(jìn)扶貧金融這一工作？

閆冰竹：今年我提交了一份《關(guān)于推動(dòng)和完善扶貧金融發(fā)展，做好扶貧攻堅(jiān)工作》的提案，為推動(dòng)和完善扶貧金融體系，我提出了如下建議：

擴(kuò)大扶貧金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，增加金融供給。在充分發(fā)揮開發(fā)性金融與政策性金融的骨干、引領(lǐng)作用的同時(shí)，一方面組合使用金融、財(cái)政和稅收等優(yōu)惠政策，通過(guò)提供長(zhǎng)期低成本資金、設(shè)立扶貧再貸款、實(shí)行比支農(nóng)再貸款更優(yōu)惠的利率以及建立、健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)大型國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)到貧困地區(qū)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，為貧困地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶提供各類金融服務(wù)；另一方面，放寬貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制，鼓勵(lì)民營(yíng)資本在貧困地區(qū)組建民營(yíng)銀行、社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、扶貧小貸公司等金融機(jī)構(gòu)，充實(shí)扶貧金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，增加貧困地區(qū)金融供給。

豐富和完善信貸技術(shù)與金融服務(wù)，提高扶貧效率。一是結(jié)合國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)國(guó)情，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)積極創(chuàng)新無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的新型信貸技術(shù)；同時(shí)，結(jié)合配套改革措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)貧困地區(qū)和貧困人口特點(diǎn)，包括林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具等在內(nèi)的農(nóng)村特色抵押貸款產(chǎn)品。二是進(jìn)一步探索和創(chuàng)新針對(duì)貧困地區(qū)和貧困人口的金融服務(wù)手段，通過(guò)普及和應(yīng)用POS機(jī)、手機(jī)等現(xiàn)代化金融服務(wù)終端，同時(shí)依托互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，增加貧困地區(qū)與貧困人口的金融可得性，提高金融服務(wù)的便利性和金融扶貧的有效性。

完善金融生態(tài)環(huán)境與政策體系，健全精準(zhǔn)扶貧機(jī)制。一方面，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，加強(qiáng)和完善貧困地區(qū)信息系統(tǒng)的建設(shè)，擴(kuò)大貧困地區(qū)建檔立卡信息采集的覆蓋范圍，提高信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性，保證信息及時(shí)更新，并實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通。另一方面，積極推動(dòng)貧困地區(qū)建立、健全信用體系，進(jìn)一步深入推廣信用村、信用戶評(píng)定工作，并對(duì)評(píng)定對(duì)象在貸款利率、期限、額度等方面給予優(yōu)惠，形成信用信息動(dòng)態(tài)更新、守信激勵(lì)、失信懲戒的良性運(yùn)行機(jī)制。此外，在政策的制定與落實(shí)方面，始終堅(jiān)持分類指導(dǎo)的理念，針對(duì)不同類型、不同致貧原因、不同勞動(dòng)能力的貧困對(duì)象采用差別性的扶持政策和措施，提高項(xiàng)目安排、資金使用和措施到戶的精準(zhǔn)性。